Comment souscrire un crédit immobilier ?

Vous souhaitez acquérir un bien immobilier neuf à Toulouse et son agglomération ? En cette période où les taux d’intérêt restent attractifs, souscrire un crédit immobilier pour financer son acquisition profite aux futurs acquéreurs. D’après les derniers chiffres de la l’Observatoire de la FPI, les réservations à propriétaires occupants dans l’aire urbaine de Toulouse sont en hausse de +36%. L’Occitanie, deuxième plus grande région de France et 1er région européenne pour l’aviation civile fait en effet partie des territoires français les plus dynamiques.

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Calculer votre capacité d’emprunt

Estimez votre capacité d’emprunt en vous basant sur vos revenus mensuels et vos charges mensuelles J’estime ma capacité d’emprunt

  1. Faire sa demande auprès d’un établissement financier

    Pour faire une demande de crédit immobilier, vous devez trouver un établissement bancaire qui acceptera de financer votre projet. Plusieurs options s’offrent à vous :

    • démarcher votre banque actuelle,
    • comparer les offres des différentes banques,
    • passer par un courtier en crédit immobilier qui effectuera ce travail de recherche à votre place.

  2. Préparer votre dossier de financement

    Afin d’optimiser vos chances de vous voir accorder un crédit immobilier, il est important que vous ayez les capacités financières suffisantes pour financer votre projet. Les banques évaluent votre situation selon les critères suivants :

    • Vos revenus : stables, d’un montant cohérent avec votre projet immobilier.
    • Votre apport personnel :  un apport d’environ 10%.
    • Votre taux d’endettement : ne pas dépasser 33%.
    • Votre gestion de compte bancaire : les banques apprécient un compte bancaire sans découvert depuis plusieurs mois, avec de l’épargne disponible.
    • Votre activité professionnelle : le CDI reste le contrat le plus apprécié. Si vous êtes travailleur indépendant, il faudra prouver la stabilité et la régularité de vos revenus sur deux ans.

  3. Négocier le meilleur taux

    Là encore, plusieurs possibilités s’offrent à vous pour trouver le meilleur taux de crédit immobilier : faire appel à votre banque ou comparer les différentes offres proposées par la concurrence, ou bien passer par les services d’un courtier en immobilier.

  4. Étudier les différents prêts immobiliers à votre disposition

    Votre crédit immobilier classique peut également être complété par d’autres prêts, qui vous faciliteront davantage votre financement :

    • Le prêt à taux zéro : sous conditions de ressources, peut financer jusqu’à 40% du montant de votre achat immobilier.
    • Le prêt épargne logement : constituer une épargne en vue d’un achat immobilier, en contrepartie du blocage de votre épargne pendant 4 ans.
    • Le prêt patronal : dans l’immobilier neuf, le montant du prêt patronal se situe entre 15 000 et 20 000 € à Toulouse.

  5. Choisir une assurance de prêt

    Lors de la souscription de votre crédit immobilier, la banque peut exiger que vous souscriviez à une assurance de prêt concernant les risques liés au décès et à l’invalidité. Vous n’êtes pas obligé de choisir celle proposée par votre établissement bancaire. N’hésitez donc pas à comparer les différents coûts des assurances présentes sur le marché.

Quelles sont les aides à l’achat existantes à Toulouse ?

Les aides pour devenir propriétaires à Toulouse dans l’immobilier neuf sont nombreuses, notamment à destination des primo-accédants ou des petits revenus. Les principaux dispositifs mis en place dans la Ville rose sont :

  • La location-accession : sous conditions de ressources, ce dispositif vous permet de louer votre logement avant d’en être propriétaire. Ses avantages sont multiples : TVA à 5,5%, exonération de la taxe foncière pendant 15 ans…
  • L’accession à prix maîtrisé : ce dispositif vous permet d’acheter votre logement à un prix de vente plafonné à Toulouse (3000 €/ m2).
  • Le Pass Accession Toulousain : mis en place par la mairie de Toulouse, ce dispositif permet aux Toulousains primo-accédants de bénéficier d’un prêt d’un montant de 10 000€ pour tout achat d’un logement neuf dans l’un des quartiers prioritaires inscrits dans le Contrat de Ville.

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Questions / Réponses sur le crédit immobilier

  • Peut-on souscrire un crédit immobilier sans apport ?

    Certains établissements financiers acceptent d’accorder un crédit immobilier sans apport personnel, à condition que l’emprunteur puisse justifier de revenus suffisants pour couvrir l’emprunt, ainsi que d’une très bonne stabilité professionnelle, et d’une gestion optimale de ses comptes, sans découvert, avec une capacité d’épargne mensuelle.

  • Quelle est la différence entre un taux fixe et un taux variable pour un crédit immobilier ?

    Un prêt à taux fixe signifie que durant toute la durée de votre emprunt, le montant de vos mensualités reste le même.

    À contrario, un prêt à taux variable indique que les remboursements de votre crédit immobilier varient en fonction des taux, ils peuvent soit augmenter soit baisser selon une réévaluation trimestrielle ou annuelle.

  • Que signifie le terme primo-accédant pour un cré

    Le terme primo-accédant désigne une personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.

  • Que faire en cas de refus d’un crédit immobilier ?

    Si votre dossier est refusé auprès des banques, ne vous découragez pas. Il suffit parfois de simplement redéfinir votre projet en révisant par exemple vos critères de recherche de bien immobilier, ou encore de mieux gérer vos comptes pour avoir une capacité d’épargne plus conséquente.

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Page mise à jour le 07/02/2022